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疫情之下,中小企業如何度過財務危機?

2020-02-08 18:45:58

武漢封城,全國放假。休克式療法,阻斷了疫情傳播,但也給經濟按了“暫停”鍵。


  這就像奔跑的人突然被絆了一跤。收入停下來了,成本還在往前衝。


  平時不鍛煉的,要摔骨折。


  很多中小企業,都是踩著盈虧平衡線活著的。


  這個月的收入,要用來發下個月的工資,他們嚴重依賴現金流。


  現在受疫情影響,很多行業特別是服務行業,幾乎全麵停工。


  沒有了收入,但是成本卻沒有減少。


  店鋪租金依然要交,員工工資依然要發,設備折損依然要承擔。


  這個時候,如果手上沒有足夠的現金流,承擔不了這段時間的虧損,那就隻能選擇倒閉。


  怎麽辦?


  小黄片在线免费观看在給企業做谘詢時,有一個基本的心法和邏輯,叫做“救命、治病、養生”。


  救命,就是活下去。


  失血過多,關鍵是立刻止血,而不是分析病因。


  治病,就是好起來。


  血管堵塞,關鍵是安裝支架,而不是少油少鹽。


  養生,就是更健康。


  身體虛弱,關鍵是跑步爬山,而不是多喝熱水。


  活下去,好起來,更健康。


  不同階段的目標不同,手段也不同。


  今天小黄片在线免费观看就用“救命、治病、養生”的邏輯,來回答:


  疫情之下,現金流突然斷裂,中小企業如何度過這次財務危機?


  — 1—


  救命


  現金流,是企業的命。


  救命,就是在短期之內,獲得更多現金流,度過危機。


  在確定是否需要救命之前,你要查看自己的現金流量表,做一次現金流盤點。


  盤點內容包括兩個部分,一是現金存量,二是現金流量。


  什麽是現金存量?


  現金存量,就是你的家底。


  比如賬上有多少現金,多少活期存款,多少能夠馬上拿回來的短期投資等等。


  什麽是現金流量?


  現金流量,就是你在未來一段時間內應該收到、或者需要支付的款項。


  比如有多少應收的賬款,多少應收的理財收入,多少應付的工資,多少應付的采購款,多少應還的貸款等等。


  盤點完現金存量和現金流量,你要根據這些數據,做一次現金流測算。


  算一算在沒有收入的情況之下,你的現金流到底能夠撐幾個月。


  像餐飲、旅遊業等利潤率很低,但固定成本很高的行業,尤其需要仔細測算。


  如果你的現金流隻能撐1-2個月,那你就非常危險了。


  這個時候,你的緊要目標是把隻能撐1-2個月的現金流,提升到能夠撐3-6個月。


  先救命。


  把命救回來之後,再爭取時間治病。


  那如何在短期之內,快速獲得現金流呢?


  從財務的角度來看,有6種辦法:


  1、尋求股東融資。


  2、盡快賣出存貨。


  3、向客戶預收款。


  4、提前收回應收款項。


  5、延期支付應付款項。


  6、削減酌量性固定成本。


  小黄片在线免费观看一個一個來看。


  第1種辦法是,尋求股東融資。


  你可以向股東尋求幫助。


  股東拿錢進來之後,有兩種處理方法。


  一種相當於股東追加了投資。


  但是這樣會影響股權結構,很多公司可能不會輕易這麽做。


  那麽就可以用另外一種方法,把這部分資金,當作股東給你的借款。


  你給股東一個高的利率,就相當於股東在你這裏做理財了。


  等度過這段危機,你再把借款連本帶利地還給股東。


  就算萬一的萬一,公司運氣不好倒閉了,股東借款的償還優先級是在股權之上的,這也會保護股東這部分的利益。


  第2種辦法是,盡快賣出存貨。


  盤點一下你手上有多少存貨,然後想辦法盡快賣掉,換成現金。


  我舉個例子。


  假如你是一家飯店,手上大量的存貨是新鮮食材,現在因為疫情,沒人來飯店吃飯了,大量食材囤積在手上,怎麽辦?


  你發現周圍的居民正好買不到蔬菜,那你就可以跟美團、餓了麽這些外賣平台合作,把食材賣給他們。


  或者你可以把大量食材做成能夠放得住的伴手禮,賣給用戶,換成現金。


  為了盡快賣掉存貨,獲得現金流,你可能需要犧牲一點利潤,把存貨打折出售。


  這樣雖然利潤表會很難看,但是你要知道,這個時候,救命超重要。


  第3種辦法是,向客戶預收款。


  什麽叫做向客戶預收款?


  我舉個例子。


  假如你是做連鎖火鍋店的,現在因為疫情你無法營業了,你又急需現金流,這個時候,你可以向顧客賣儲值卡。


  比如,一次性儲值2000塊,以後吃火鍋可以打6折,這是平時不可能有的折扣。


  打折銷售,你未來會損失一些利潤,但是短期之內,你可以通過預收款獲得一些現金流來救命。


  當然,能夠這麽做,首先你得是有公信力和信用的企業,比如海底撈。


  假如顧客都不信任你,根本就不可能給你存錢。


  第4種辦法是,提前收回應收款項。


  應收款項,是未來某個時間點上你應該收到的款項。


  而你現在就急需現金,想要提前把款項收回來。


  但是,你沒有辦法要求別人提前還你,尤其在目前的情況下,各企業都麵臨著危機,別人家也沒米下鍋了,怎麽辦?


  你可以借助三個金融工具。


  第1個金融工具,叫做應收賬款質押貸款。


  應收賬款質押貸款,就是把應收賬款的收款權抵押給銀行,做短期的貸款融資。日後你要按約定期限償還貸款和利息。


  第2個金融工具,叫做應收賬款保理。


  保理就是你把應收賬款轉讓給銀行或者保理公司,他們會根據風險,折掉一部分資金成本後,把剩下的資金先行給你。


  跟質押貸款不同,做了保理之後,應收賬款的所有權就轉讓給了銀行或者保理公司,到期由他們直接收回款項。


  第3個金融工具,叫做應收票據貼現。


  應收票據貼現,是你用未到期的應收票據來向銀行融通資金,銀行會按票據的應收金額,扣除一定期間的貼現利息後,將餘額支付給你。


  保理和貼現需要保理公司和銀行的配合。


  很多銀行對貼現和保理的審核門檻較高,這就需要銀行的監管機構下發一些政策,在特殊時期,放寬限製。


  應收賬款的質押貸款、應收票據貼現、和應收賬款保理,這三種金融工具的目的,都是利用應收款項,在短期內快速獲得現金流。


  當然,你需要為此支付一定的資金成本。


  除了利用金融工具,假如你的客戶是國企,你可以密切關注國資委的政策。


  去年國資委就發過文,要求國企不要拖欠中小企業的應付賬款。


  現在特殊時期,國資委有可能也會推出類似政策,幫助中小企業渡過難關。


  第5種辦法是,延期支付應付款項。


  應付款項,是你在一定期限內,需要支付給別人的款項。


  比如應付賬款、銀行利息、房租、員工工資、社保費用等等。


  分析一下,這些應付款項,有哪些可以延遲支付?


  目前蘇州市和重慶市都出台了一些政策,幫助中小企業共渡難關。


  比如,延期繳納稅款、減免中小企業房租、緩繳社會保險費、減輕企業用電用氣負擔、延期償還信貸等等。


  相信其他省市可能也會陸續出台一些政策,你可以密切關注。


  另外,在應付工資部分,如果一些員工家裏有餘糧,不著急用這些錢,你可以為他們製定一個方案:


  如果延期領取工資,你可以支付一定的利息,比如年化12%。


  這就相當於員工把工資放在你這裏做理財了。


  然後,是第6種辦法,削減酌量性固定成本。


  什麽叫做酌量性固定成本?


  新產品開發費、營銷費、廣告費、職工培訓費等等,這些你在年初就計劃好的預算,叫做酌量性固定成本。


  在特殊時期,你可以適當削減這些費用,來獲得更多現金流,幫助你度過短期危機。


  尋求股東融資、盡快賣出存貨、向客戶預收款、提前收回應收款項、延期支付應付款項、削減酌量性固定成本,這是在短期之內,快速獲得現金流的6種辦法。


  當然,你要知道,這些辦法都是為了在短期內快速拿到現金,撐過未來沒有收入的幾個月。


  它們都是有代價的,要麽需要犧牲利潤,要麽需要支付額外的資金成本。


  但它們都是為了救命。


  先救命。


  把命救回來之後,再爭取時間治病。


  — 2—


  治病


  保住了命,你要去尋找病因。


  你要深入地思考,為什麽一旦發生突發情況,你的企業就容易暴斃而亡?


  為了避免下一次危機,你要把自己的現金流,長期穩定在能夠支撐3-6個月。


  這個時候,你就需要分析一下你的利潤表,看看你有哪些收入,以及哪些成本。


  想辦法增加收入,並且減少成本,獲得更多的利潤。


  怎麽增加收入?


  你需要創造更多價值,這是你企業的核心業務。


  那怎麽降低成本呢?


  從財務的角度來看,有一個方法,叫做變固定成本為變動成本。


  什麽叫固定成本?


  固定成本,除了上文提到的酌量性固定成本,還包括約束性固定成本。


  約束性固定成本,是你為了維持企業運營,每個月都一定會花出去的成本。


  比如房租、員工工資、固定資產折舊、貸款利息等等。


  什麽叫變動成本?


  變動成本,是與你業務量成正比的成本,業務量越大,變動成本就會越高。


  比如交易成本、銷售傭金等等。


  從財務上來看,如果一家公司的固定成本占比太高,那麽他的風險就會很大。


  就像在這次的疫情中,突然沒有了收入,如果你的固定成本特別高,你就很難支撐太久。


  所以,為了增強企業的抗風險能力,你可以變固定成本為變動成本。


  具體怎麽做呢?


  你可以把一些業務外包。


  我舉個例子。


  當京東這樣的電商,開到七、八線城市的時候,需要考慮物流的問題。


  如果自建物流體係,就需要養一大批人員、倉庫、車輛等等,這是固定成本。


  但是如果把物流業務外包給其他快遞公司,那麽這部分的成本就變成了變動成本。


  具體作為固定成本,還是變動成本,這需要考慮生意的規模。


  並不是說變動成本就一定更省錢,隻是當你的業務量達不到的情況下,選擇外包,變固定成本為變動成本,你的成本就會更低,抗風險能力也會更強。


  對於製造業,在特殊時期,不一定每一個模具、零件都要自己建車間來生產,可以選擇委外加工,甚至從外部采購,來把這些固定成本變為變動成本。


  生意好的時候,大家對固定成本和變動成本不敏感,總覺得我能做的就自己做了,為什麽要外包,讓人家來賺我的錢呢?


  但是一旦發生突發情況就會發現,如果什麽都自己來做,固定成本占比太高,抗風險的能力也就越弱。


  所以,從治病的角度來看,在特殊時期,小黄片在线免费观看可以通過變固定成本為變動成本,從而來降低成本、增加利潤。


  同時增強企業的抗風險能力,避免日後的財務危機。


  治好病,才能防止以後病情惡化、暴斃而亡。


  — 3—


  養生


  強大的心肺功能、結實的肌肉,能讓小黄片在线免费观看健康長壽。


  那對於企業來說呢?


  健康的資產配比,能讓企業經營長久。


  為了長期穩健發展,你需要分析一下你的資產負債表,看看你有多少股本積累,有多少負債。


  盡量增加股本積累,減少負債。


  曾經有人批評稻盛和夫說,你們公司股東資本占比太大了,為什麽不用財務杠杆給股東產生更大收益呢?


  稻盛和夫回答說,正因為這樣,小黄片在线免费观看公司才度過了一次又一次財務危機。


  任何時候都要維持健康的資產配比,給自己留有餘量來應對日後的危機。


  除了資本,一家公司還有一個非常重要的資產,那就是信用。


  你的公司有信用嗎?


  在遇到危機時,有人會幫你嗎?


  健康的資產配比,和日複一日的信用累積,會讓你成長為一個健康的巨人。


  巨人過河,是不需要策略的,踏水而過。


  巨人打架,是不需要策略的,直接碾壓。


    末了的話


  治病、救命、養生。


  今天小黄片在线免费观看從這三個方麵,幫助你分析了中小企業如何度過這次財務危機。


  雖說是危機,但是你也不要焦慮。


  保持平常心,團結每一份力量,關注眼前能做的每一件事。


  你要有樂觀的心態,但是也要做好超壞的打算。


  在這個時候,能賺到的每一分錢,都是額外的。


  祝你早日走出危機。


  也祝你把這次危機,變成轉機。


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文章來源:服裝招商網

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